服务渠道
第一章 重要提示
一、瓮安富民村镇银行股份有限公司对2022年度进行信息披露,本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、法人治理情况、各项风险管理状况、年度重大事项等信息本行年度财务报告已经大华会计师事务所(特殊普通合伙)浙江分所审计并出具标准无保留意见的审计报告。
本行董事长兼任行长胡秋华、主管财务会计工作负责人刘小利保证报告的编制和审核程序符合法律法规和监管规定,保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性描述或者重大遗漏,能真实、准确、完整地反映本行实际情况。
第二章 基本情况
一、法定中文名称:瓮安富民村镇银行股份有限公司(中文简称:瓮安富民村镇银行)
二、法定代表人:胡秋华
三、注册资本:5000万元
成立日期:2018年2月5日
注册地址:贵州省黔南州瓮安县雍阳街道河滨社区绿城中央公园C区
办公地址:贵州省黔南州瓮安县雍阳街道河滨社区绿城中央公园C区
邮政编码:550400
电 话:0854-2623311
四、经营范围:
(一)吸收公众存款;
(二)发放短期、中期和长期贷款;
(三)办理国内结算;
(四)从事同业拆借;
(五)办理银行卡(借记卡)业务;
(六)代理发行、代理兑付、承销政府债券;
(七)代理收付款项及代理保险业务;
(八)经银行业监督管理机构批准的其他业务。
五、聘请的会计师事务所:大华会计师事务所(特殊普通合伙)浙江分所
第三章 财务会计报告
一、2022年度资产负债表(单位:人民币元)
编制单位:瓮安富民村镇银行股份有限公司 2022年度 单位:元
资产 |
附注 |
期末余额 |
年初余额 |
负债和所有者权益(或股东权益) |
附注 |
期末余额 |
年初余额 |
资产: |
负债: |
||||||
现金及存放中央银行款项 |
注释1 |
46,905,874.88 |
13,287,867.98 |
向中央银行借款 |
注释10 |
106,624,618.59 |
113,826,458.33 |
存放联行款项 |
联行存放款项 |
||||||
存放同业款项 |
注释2 |
18,202,299.24 |
28,410,957.66 |
同业及其他金融机构存放款项 |
注释11 |
458,345,664.94 |
392,042,395.01 |
贵金属 |
拆入资金 |
||||||
拆出资金 |
交易性金融负债 |
||||||
衍生金融资产 |
衍生金融负债 |
||||||
买入返售金融资产 |
卖出回购金融资产款 |
注释12 |
|||||
其他应收款 |
注释3 |
7,480,123.68 |
8,028,791.39 |
吸收存款 |
263,704,623.16 |
167,109,378.35 |
|
持有待售资产 |
应付职工薪酬 |
注释13 |
1,701,747.30 |
2,023,099.85 |
|||
发放贷款和垫款 |
注释4 |
819,965,168.70 |
671,187,880.54 |
应交税费 |
注释14 |
1,021,903.10 |
151,043.47 |
金融投资: |
其他应付款 |
注释15 |
1,045,606.30 |
932,636.58 |
|||
交易性金融资产 |
持有待售负债 |
||||||
债权投资 |
租赁负债 |
注释16 |
2,722,135.23 |
3,364,850.09 |
|||
其他债权投资 |
预计负债 |
||||||
其他权益工具投资 |
应付债券 |
||||||
长期股权投资 |
其中:优先股 |
||||||
投资性房地产 |
永续债 |
||||||
固定资产 |
注释5 |
614,950.74 |
779,104.13 |
递延所得税负债 |
注释17 |
||
在建工程 |
其他负债 |
注释18 |
63,094.10 |
51,756.68 |
|||
使用权资产 |
注释6 |
2,958,923.58 |
3,520,283.16 |
负债合计 |
835,229,392.72 |
679,501,618.36 |
|
无形资产 |
所有者权益(或股东权益): |
||||||
长期待摊费用 |
注释7 |
650,036.03 |
1,908,380.34 |
实收资本(或股本) |
注释19 |
50,000,000.00 |
50,000,000.00 |
抵债资产 |
其他权益工具 |
||||||
递延所得税资产 |
注释8 |
1,907,216.41 |
1,529,826.95 |
其中:优先股 |
|||
其他资产 |
注释9 |
341,062.49 |
101,681.97 |
永续债 |
|||
资本公积 |
|||||||
减:库存股 |
|||||||
其他综合收益 |
|||||||
盈余公积 |
|||||||
一般风险准备 |
|||||||
未分配利润 |
注释20 |
13,796,263.03 |
-746,844.24 |
||||
所有者权益(或股东权益)合计 |
63,796,263.03 |
49,253,155.76 |
|||||
资产总计 |
899,025,655.75 |
728,754,774.12 |
负债和所有者权益(或股东权益)总计 |
899,025,655.75 |
728,754,774.12 |
二、2022年度利润表(单位:人民币元)
编制单位:瓮安富民村镇银行股份有限公司 2022年度 单位:元
项目 |
附注 |
本期金额 |
上期金额 |
项目 |
附注 |
本期金额 |
上期金额 |
一、营业总收入 |
42,389,826.10 |
32,725,571.98 |
减:所得税费用 |
注释30 |
2,356,690.01 |
15,289.04 |
|
(一)利息净收入 |
注释21 |
38,786,119.04 |
27,931,606.00 |
五、净利润(净亏损以“-”号填列) |
14,543,107.27 |
6,412,341.68 |
|
利息收入 |
64,478,110.00 |
48,443,436.37 |
(一)持续经营净利润(净亏损以“-”号填列) |
14,543,107.27 |
6,412,341.68 |
||
利息支出 |
25,691,990.96 |
20,511,830.37 |
(二)终止经营净利润(净亏损以“-”号填列) |
||||
(二)手续费及佣金净收入 |
注释22 |
-660,014.74 |
-439,346.49 |
六、其他综合收益的税后净额 |
- |
- |
|
手续费及佣金收入 |
146,161.31 |
57,184.26 |
(一)不能重分类进损益的其他综合收益 |
- |
- |
||
手续费及佣金支出 |
806,176.05 |
496,530.75 |
1.重新计量设定受益计划变动额 |
||||
(三)投资收益(损失以“-”号填列) |
2.权益法下不能转损益的其他综合收益 |
||||||
其中:对联营企业和合营企业的投资收益 |
3.其他权益工具投资公允价值变动 |
||||||
以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益(损失以“-”号填列) |
4.企业自身信用风险公允价值变动 |
||||||
(四)其他收益 |
注释23 |
4,263,721.80 |
5,233,306.96 |
5. 其他 |
|||
(五)公允价值变动收益(损失以“-”号填列) |
(二)将重分类进损益的其他综合收益 |
- |
- |
||||
(六)汇兑收益(损失以“-”号填列) |
1.权益法下可转损益的其他综合收益 |
||||||
(七)其他业务收入 |
注释24 |
5.51 |
2.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资公允价值变动 |
||||
(八)资产处置收益(损失以“-”号填列) |
3.金融资产重分类计入其他综合收益的金额 |
||||||
二、营业总支出 |
25,475,927.14 |
26,297,966.27 |
4.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资信用损失准备 |
||||
(一)税金及附加 |
注释25 |
112,671.31 |
108,765.68 |
5.现金流量套期储备 |
|||
(二)业务及管理费 |
注释26 |
19,367,889.64 |
19,746,831.17 |
6.外币财务报表折算差额 |
|||
(三)信用减值损失 |
注释27 |
5,995,366.19 |
6,442,369.42 |
7. 其他 |
|||
(四)其他资产减值损失 |
七、综合收益总额 |
14,543,107.27 |
6,412,341.68 |
||||
(五)其他业务成本 |
八、每股收益: |
||||||
三、营业利润(亏损以“-”号填列) |
16,913,898.96 |
6,427,605.71 |
(一)基本每股收益 |
||||
加:营业外收入 |
注释28 |
3,300.15 |
25.01 |
(二)稀释每股收益 |
|||
减:营业外支出 |
注释29 |
17,401.83 |
|||||
四、利润总额(亏损总额以“-”号填列) |
16,899,797.28 |
6,427,630.72 |
三、2022年现金流量表(单位:人民币元)
编制单位:瓮安富民村镇银行股份有限公司 2022年度 单位:元
项 目 |
附注 |
本期金额 |
上期金额 |
项 目 |
附注 |
本期金额 |
上期金额 |
一、经营活动产生的现金流量: |
收到其他与投资活动有关的现金 |
||||||
客户存款和同业存放款项净增加额 |
163,230,163.48 |
215,446,995.91 |
投资活动现金流入小计 |
- |
- |
||
向中央银行借款净增加额 |
-7,189,600.00 |
39,459,600.00 |
投资支付的现金 |
||||
向其他金融机构拆入资金净增加额 |
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 |
381,441.30 |
403,120.88 |
||||
收取利息、手续费及佣金的现金 |
64,585,801.54 |
48,283,403.02 |
取得子公司及其他营业单位支付的现金净额 |
||||
拆入资金净增加额 |
- |
支付其他与投资活动有关的现金 |
|||||
回购业务资金净增加额 |
投资活动现金流出小计 |
381,441.30 |
403,120.88 |
||||
收到其他与经营活动有关的现金 |
4,391,329.09 |
5,536,150.73 |
投资活动产生的现金流量净额 |
-381,441.30 |
-403,120.88 |
||
经营活动现金流入小计 |
225,017,694.11 |
308,726,149.66 |
三、筹资活动产生的现金流量: |
||||
客户贷款及垫款净增加额 |
154,399,484.25 |
251,693,117.21 |
吸收投资收到的现金 |
||||
存放中央银行和同业款项净增加额 |
5,328,222.33 |
1,308,574.00 |
其中:子公司吸收少数股东投资收到的现金 |
||||
为交易目的而持有的金融资产净增加额 |
取得借款收到的现金 |
||||||
拆出资金净增加额 |
发行债券收到的现金 |
||||||
返售业务资金净增加额 |
收到其他与筹资活动有关的现金 |
||||||
支付利息、手续费及佣金的现金 |
26,926,098.15 |
21,192,786.39 |
筹资活动现金流入小计 |
- |
- |
||
支付给职工及为职工支付的现金 |
12,845,843.68 |
11,912,934.00 |
偿还债务支付的现金 |
1,038,173.65 |
1,841,486.83 |
||
支付的各项税费 |
2,277,279.80 |
481,053.32 |
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 |
||||
支付其他与经营活动有关的现金 |
3,747,130.28 |
7,980,304.67 |
其中:子公司支付给少数股东的股利、利润 |
||||
经营活动现金流出小计 |
205,524,058.49 |
294,568,769.59 |
支付其他与筹资活动有关的现金 |
||||
经营活动产生的现金流量净额 |
注释31 |
19,493,635.62 |
14,157,380.07 |
筹资活动现金流出小计 |
1,038,173.65 |
1,841,486.83 |
|
二、投资活动产生的现金流量: |
筹资活动产生的现金流量净额 |
-1,038,173.65 |
-1,841,486.83 |
||||
收回投资收到的现金 |
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 |
||||||
取得投资收益收到的现金 |
五、现金及现金等价物净增加额 |
注释31 |
18,074,020.67 |
11,912,772.36 |
|||
处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额 |
加:期初现金及现金等价物余额 |
33,867,464.42 |
21,954,692.06 |
||||
处置子公司及其他营业单位收到的现金净额 |
六、期末现金及现金等价物余额 |
51,941,485.10 |
33,867,464.42 |
第四章 公司治理情况
本行建立了良好的法人治理结构,明确规定了股东大会、董事会、监事会和经营管理层的权利、责任和议事规则,确保各方独立运作、有效制衡。
报告期内,本行严格按照《村镇银行监管指引》等有关法律法规和本行章程的要求,不断完善法人治理结构,充分发挥各利益相关者特别是董、监事的作用,确保本行合规、稳健、持续发展,为股东赢取回报,为社会创造价值。
一、股东大会工作情况
(一)股东大会召开情况
报告期内,本行于2022年3月31日在本行二楼会议室召开了2021年度股东大会,会议出席会议股东(含代理人)合计持股占应到股东股份的100%,会议主要审议并通过了《瓮安富民村镇银行2021年度股东大会表决办法及工作人员建议名单》、《瓮安富民村镇银行第一届董事会2021年度工作报告》、《瓮安富民村镇银行第一届监事会2021年度工作报告》、《瓮安富民村镇银行第一届监事会对董事会及董事、监事、经营管理层2021年度履职评价报告》、《瓮安富民村镇银行2021年度财务预算执行情况和2022年度财务预算报告》、《瓮安富民村镇银行2021年度弥补亏损方案》、《瓮安富民村镇银行2021年度关联交易情况专项报告》、《关于推荐胡秋华同志为瓮安富民村镇银行第一届董事会董事候选人》等8个议案。以上决议均由雄道律师事务所熊匀律师和陈洋律师现场见证并出具了律师见证书。
本行于2022年4月27日在本行二楼会议室召开了2022年第一次临时股东大会,会议出席会议股东(含代理人)合计持股占应到股东股份的100%,会议主要审议并通过了《瓮安富民村镇银行2022年第一次临时股东大会表决办法及工作人员建议名单》、《瓮安富民村镇银行第二届董事会董事、第二届监事会非职工监事选举办法》、《瓮安富民村镇银行第二届董事会董事候选人、第二届监事会非职工监事候选人简介》、《瓮安富民村镇银行第二届董事会董事候选人、第二届监事会非职工监事候选人简介》、《瓮安富民村镇银行股东大会授权书》、《关于委托鹿城农商银行组织开展审计及合规评价的议案》等6个议案。以上决议均由雄道律师事务所熊匀律师和陈洋律师现场见证并出具了律师见证书。
(二)选举、更换董事、监事情况
截至2022年4月,我行召开2022年第一次临时股东大会、一届十九次董监事会、二届一次董监事会,审议了共30余项议案报告,对任期届满的董事、监事进行了换届选举,三会顺利完成。
二、董事会构成及工作情况
(一)董事会组成人员
姓名 |
性别 |
职务 |
行外兼职情况 |
胡秋华 |
男 |
董事长(执行董事) |
无 |
兰 寅 |
男 |
董事(执行董事) |
无 |
周冬冬 |
男 |
董事(执行董事) |
无 |
古绍亮 |
男 |
董事(非执行董事) |
瓮安县物资供应有限公司(外部)董事长 |
蔡彬微 |
女 |
董事(非执行董事) |
无 |
备注:所有董事均为董事会提名。
(二)董事会召开情况
2022年度,本行董事会召开一届十七次会议,主要审议并通过了《瓮安富民村镇银行2021年度经营层工作报告》《瓮安富民村镇银行2021年度案件风险防控工作开展情况报告》《瓮安富民村镇银行2021年度反洗钱工作情况的报告》《吴君健辞去瓮安富民村镇银行风险合规部总经理职务的议案》《瓮安富民村镇银行股份有限公司风险合规部总经理助理提名的议案》《关于调整瓮安富民村镇银行董事会各委员会成员的议案》等6项议案。
召开一届十八次会议,主要审议并通过了《瓮安富民村镇银行第一届董事会2021年度工作报告(草案)》《瓮安富民村镇银行董事会对董事、经营管理层2021年度履职评价报告》《瓮安富民村镇银行2021年度财务预算执行情况和2022年度财务预算报告(草案)》《瓮安富民村镇银行2021年度弥补亏损方案(草案)》《瓮安富民村镇银行2021年度关联交易情况专项报告(草案)》《瓮安富民村镇银行2021年度信息披露报告》《瓮安富民村镇银行2022年度案防工作计划》《瓮安富民村镇银行2022年度反洗钱工作计划》《瓮安富民村镇银行2021年消费者权益保护工作报告及2022年消费者权益保护工作计划》《瓮安富民村镇银行股份有限公司审计报告》《瓮安富民村镇银行2022年内部审计工作计划》《关于修订瓮安富民村镇银行股份有限公司董事会授权的议案》《关于调整瓮安富民村镇银行董事会各委员会成员的议案》《关于审议召开瓮安富民村镇银行2021年股东大会的议案》等14项议案。
召开一届十九次会议,主要审议并通过了《瓮安富民村镇银行经营管理层2022年第一季度工作报告》《瓮安富民村镇银行2022年第一季度财务预算执行情况报告》《瓮安富民村镇银行2022年第一季度案防工作报告》《瓮安富民村镇银行2022年第一季度反洗钱工作报告》《瓮安富民村镇银行第一届董事会关于提名第二届董事候选人的议案》等5项议案。
召开二届一次会议,主要审议并通过了《瓮安富民村镇银行第二届董事会第一次会议表决办法及工作人员建议名单》《瓮安富民村镇银行第二届董事会董事长选举办法》《瓮安富民村镇银行第二届董事会授权书》《瓮安富民村镇银行股份有限公司行长提名的议案》《瓮安富民村镇银行股份有限公司副行长提名的议案》《瓮安富民村镇银行股份有限公司副行长提名的议案》《瓮安富民村镇银行股份有限公司财会科技部负责人提名的议案》《瓮安富民村镇银行关于第二届董事会专门委员会组成人员名单的议案》《关于委托鹿城农商银行组织开展审计及合规评价的议案(草案)》等9项议案,听取《瓮安富民村镇银行第二届董事会董事长候选人简介》并选举董事长。
召开二届二次会议,主要审议并通过了《瓮安富民村镇银行经营管理层2022年上半年工作报告》《瓮安富民村镇银行2022年上半年财务预算执行情况报告》《瓮安富民村镇银行2022年上半年案防工作报告》《瓮安富民村镇银行2022年上半年反洗钱工作报告》《关于修订瓮安富民村镇银行董事会下设各委员会议事规则的议案》《关于调整瓮安富民村镇银行董事会各委员会成员的议案》等6项议案。
召开二届三次会议,主要审议并通过了《瓮安富民村镇银行经营管理层2022年第三季度工作报告》《瓮安富民村镇银行2022年第三季度财务预算执行情况报告》《瓮安富民村镇银行2022年第三季度案防工作报告》《瓮安富民村镇银行2022年第三季度反洗钱工作报告》《瓮安富民村镇银行关联交易管理办法(草案)》《关于修订瓮安富民村镇银行董事会下设各委员会议事规则的议案》等6项议案。
本行董事会各专业委员会在2022年度各自开展了相应的工作,履行了相应的职责。其中,战略及“三农”和小微企业金融服务委员会召开2次会议、关联交易控制委员会召开1次会议、提名与薪酬委员会召开4次会议、财务管理委员会召开36次会议,风险管理委员会召开226次会议,消费者权益保护工作委员会召开4次会议,审议通过相关草案。
本行董事会履行了法律以及章程赋予的职责,有效地激励、监督并评价了管理人员的工作成果。董事都能对各项议案发表独立意见,董事会通过的各项决议合规、合法、有效。
三、监事会构成及工作情况
(一)监事会组成人员
姓名 |
性别 |
职务 |
行外兼职情况 |
白云宏 |
男 |
监事长 |
无 |
刘加凤 |
女 |
监事(职工) |
无 |
吴 树 |
女 |
监事(股东) |
浙江省交通投资集团有限公司杭金衢分公司派出人员 |
备注:所有非职工监事均为监事会提名。
(二)监事会召开情况
2022年1月13日,召开一届十七次会议,主要审议并通过了《瓮安富民村镇银行2021年度经营层工作报告》《瓮安富民村镇银行2021年度案件风险防控工作开展情况报告》《瓮安富民村镇银行2021年度反洗钱工作情况的报告》等3项议案。
2022年3月31日,召开一届十八次会议,主要审议并通过了《瓮安富民村镇银行2021年度财务预算执行情况和2022年度财务预算报告(草案)》《瓮安富民村镇银行2021年度弥补亏损方案(草案)》《瓮安富民村镇银行2021年度关联交易情况专项报告(草案)》《瓮安富民村镇银行2021年度信息披露报告》《瓮安富民村镇银行2022年案防工作计划》《瓮安富民村镇银行2022年度反洗钱工作计划》《瓮安富民村镇银行2021年消费者权益保护工作报告及2022年消费者权益保护工作计划》《瓮安富民村镇银行股份有限公司审计报告》《瓮安富民村镇银行2022年内部审计工作计划》《瓮安富民村镇银行第一届监事会2021年度工作报告(草案)》《瓮安富民村镇银行监事会对董事会及董事、经营管理层、监事2021年度履职情况的评价报告(草案)》等11项议案。
2022年4月27日,召开一届十九次会议,主要审议并通过了《瓮安富民村镇银行经营管理层2022年第一季度工作报告》《瓮安富民村镇银行2022年第一季度财务预算执行情况报告》《瓮安富民村镇银行2022年第一季度案防工作报告》《瓮安富民村镇银行2022年第一季度反洗钱工作报告》《瓮安富民村镇银行第一届监事会关于提名第二届监事会非职工监事候选人的议案》等5项议案。
2022年4月27日,召开二届一次会议,主要审议并通过了《瓮安富民村镇银行第二届监事会第一次会议表决办法及工作人员建议名单》《瓮安富民村镇银行第二届监事会监事长选举办法》等2项议案,宣读了瓮安富民村镇银行第二届监事会职工监事选举结果,听取《瓮安富民村镇银行第二届监事会监事长候选人简介》并选举监事长。
2022年9月22日,召开二届二次会议,主要审议并通过了《瓮安富民村镇银行经营管理层2022年上半年工作报告》《瓮安富民村镇银行2022年上半年财务预算执行情况报告》《瓮安富民村镇银行2022年上半年案防工作报告》《瓮安富民村镇银行2022年上半年反洗钱工作报告》等4项议案。
2022年12月15日,召开二届三次会议,主要审议并通过了《瓮安富民村镇银行经营管理层2022年第三季度工作报告》《瓮安富民村镇银行2022年第三季度财务预算执行情况报告》《瓮安富民村镇银行2022年第三季度案防工作报告》《瓮安富民村镇银行2022年第三季度反洗钱工作报告》等4项议案。
本行监事会履行了法律及章程所赋予的职责,认真审议并通过各项议案,并派员列席董事会。另外,监事能持续地了解和关注本行的经营管理情况,并对本行事务提出合理化意见、建议,充分发挥监事会监督职能作用,不断对董事会的各项决策的合规合法性和经营成果的真实性进行全过程的有效监督,有效防范决策风险和经营风险。
四、经营管理层构成及工作情况
(一)经营管理人员构成
姓名 |
性别 |
职务 |
任职时间 |
胡秋华 |
男 |
行长 |
2020年6月24日至今 |
兰 寅 |
男 |
副行长 |
2020年10月18日至今 |
周冬冬 |
男 |
副行长 |
2022年7月18日至今 |
(二)经营管理人员工作情况
2022年度,经营管理层先后召开8次会议,讨论并通过了春节安全及防疫工作相关事宜、2022年春季招聘工作、风险预警系统处理相关工作、商机池处理工作、一村一餐工作、会风会纪建设工作、“双节”安全及防疫工作、双聘工作等事宜。
本行经营管理层以积极负责的态度,认真贯彻落实董事会各项决议,坚持“做小、做广、做精”的战略方针,创新信贷产品,不断推进普惠金融工程,同时加强风险防控体系建设,加大力度清收不良贷款,进一步巩固了各项经营成果,各项工作取得了新的发展,较好地完成了上级和董事会下达的各项工作目标。
五、部门与分支机构设置情况
本行已设立了综合管理部、风险合规部、财会科技部、业务管理部等职能部室,设置了营业部、猴场支行和珠藏支行等营业机构。本行上述职能部门基本上能适应当前业务发展的需要。
六、股权信息
(一)股权情况
类别 |
股东数量(户) |
股份数额(万股) |
占比(%) |
|||
2022年初 |
2022年末 |
2022年初 |
2022年末 |
2022年初 |
2022年末 |
|
法人 |
2 |
2 |
3350 |
3350 |
67 |
67 |
自然人 |
12 |
12 |
1550 |
1550 |
31 |
31 |
员工 |
1 |
1 |
100 |
100 |
2 |
2 |
合计 |
15 |
15 |
5000 |
5000 |
100 |
100 |
根据监管要求,本行股权现由浙江省农村信用社联合社托管。
序号 |
股东名称 |
现持股份额(万股) |
现持股比例(%) |
上年末持股份额(万股) |
上年末持股比例(%) |
1 |
浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司 |
2950 |
59 |
2950 |
59 |
2 |
瓮安县物资供应有限公司 |
400 |
8 |
400 |
8 |
3 |
蔡彬微 |
450 |
9 |
450 |
9 |
4 |
傅晓丹 |
150 |
3 |
150 |
3 |
5 |
戴伶俐 |
150 |
3 |
150 |
3 |
6 |
温小青 |
150 |
3 |
150 |
3 |
7 |
廖文绍 |
120 |
2.4 |
120 |
2.4 |
8 |
王园园 |
100 |
2 |
100 |
2 |
9 |
莫丽娜 |
100 |
2 |
100 |
2 |
10 |
白云宏 |
100 |
2 |
100 |
2 |
(二)前十大股东持股情况
七、关联交易情况
本行董事会关联交易控制委员会在2022年度召开1次有关关联交易的会议,审议并通过了《瓮安富民村镇银行关联交易管理办法》《瓮安富民村镇银行股份有限公司董事会关联交易控制委员会职责及议事规则》等2项议案。各位委员勤勉尽责,委员会独立高效运作,确保关联交易事项符合监管要求和股东整体利益。
截至2022年末,本行上存主发起行资金0亿元,主发起行对本行的资金支持2.6276亿元;本行对全部关联方的授信额度为0万元,占资本净额的0%,未超过50%的上限;当年新增关联方授信额度0万元,占资本净额的0%。截至2022年末,股东关联方贷款不良率为0%,关联方授信质量优于全行授信平均质量。关联交易公平合理,未发现损害股东权益和本行利益的情况。
八、出售、收购资产情况
报告期内,本行未发生重大收购与出售资产事项。
九、高管年度薪酬情况
本行高级管理层接受中国银行保险监督管理委员会的监督与管理,其业绩考评根据银行业管理部门的有关规定进行。
十、对本行治理情况的整体评价
本行规范“三会一层”各自的职责和运行规则,制定了股东大会、董事会、监事会及其下属专门委员会议事规则,形成了董事会对本行重大事项进行决策,高级管理层在董事会授权范围内进行经营管理,监事会代表股东及其他利益相关者对董事会、高级管理层的经营管理行为进行监督的决策、执行、监督相互制衡,激励与约束相结合的经营管理机制。根据章程规定,本行董事会对董事长进行合理授权,董事长代表董事会对行长进行合理授权,高级管理层根据本行章程及董事会授权开展经营管理活动,根据董事会、监事会要求,及时、准确、完整地汇报或提供情况,接受监督。各专门委员会严格执行委员会议事规则和工作程序,根据董事会授权就专业事项进行决策,并提交董事会。
十一、其它事项说明
(一)上年度分红情况:未进行分红。
(二)本行股东支持本行业务发展,未出现利用任何方式对本行正常经营管理、决策进行影响的行为。主要股东没有发现可能影响股东资质条件发生重大变化或导致所持本行股权发生重大变化的情况。
(三)大华会计师事务所(特殊普通合伙)浙江分所会计师事务所有限公司审计后认为:瓮安富民村镇银行股份有限公司财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制,公允反映了该行2022年12月31日的合并及母公司财务状况以及2022年度的合并及母公司经营成果和现金流量。
第五章 风险管理情况
一、信用风险
(一)信贷资产质量。截至2022年末,本行五级不良贷款余额0.13亿元,比年初上升866.44万元,五级不良占比1.51%,比年初上升0.93个百分点。
(二)前十户大额贷款。截至2022年末,本行前十户大额贷款余额0.08亿元,不存在超比例贷款。
(三)前十位自然人、法人股东贷款。截至2022年末,本行前十位自然人股东无贷款余额。前十户法人股东贷款余额0亿元。
(四)拨备计提情况。截至2022年末,本行资产减值准备计提余额0.21亿元,比年初增加599.54万元,其中贷款损失准备计提余额0.21亿元,比年初增加0.06亿元,账面贷款拨备覆盖率为166.89%,拨贷比为2.52%,贷款损失准备计提充足。
二、流动性风险
2022年末,本行各项流动性指标情况如下:
序号 |
主要指标 |
监测频度 |
触发值 |
目标值 |
2022年末 |
1 |
流动性比例 |
月度 |
≥30% |
≥35% |
64.16% |
2 |
核心负债依存度 |
季度 |
≥61% |
≥75% |
20.64% |
3 |
90天流动性缺口率 |
季度 |
≥-1% |
≥10% |
71.63% |
4 |
超额备付率 |
月度 |
≥2.5% |
≥3% |
19.52% |
5 |
月均存贷款比例 |
月度 |
≤80% |
≤78% |
179.64% |
6 |
优质流动性资产充足率 |
季度 |
≥110% |
≥130% |
7.82% |
7 |
流动性匹配率 |
季度 |
≥100% |
≥120% |
105.51% |
8 |
中长期贷款占比 |
月度 |
≤65% |
≤50% |
18.65% |
9 |
同业市场负债依存度 |
月度 |
≤33% |
≤30% |
54.66% |
三、合规风险
本行不断加强合规建设,强化合规警示教育,完善业务流程环节的内控机制,不断强化案件风险管理,建立常态化的内控检查辅导机制,及时发现问题,及时落实整改和问责追责,不断加强对违规行为的高压态势,营造主动合规、人人合规的良好氛围,2022年共经济处罚48人次,处罚金额0.29万元,记过处分0。
四、声誉风险
2022年,本行持续跟进常态化舆情监测和信访应对,加强外部正面宣传,掌握舆情主动引导权,声誉风险情况良好。截至年末,共登记潜在的声誉风险信息0条,未发现舆情事件。本行高度重视消费者权益保护工作,2022年未发生消费者投诉情况。
第六章 资本管理情况
本行资本管理机构包括董事会、高级管理层、监事会及有关职能部门。本行董事会承担资本管理的首要责任,高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作,向董事会负责,监事会负责对董事会和高级管理层资本管理的履职情况进行监督评价,本行风险合规部具体负责实施资本管理。本行年初制定了2022年资本实施计划,根据业务条线制定限额控制额度,以确保本行2022年分层预警监管指标达到目标值要求。
截至2022年末,本行核心一级资本净额0.68亿元,一级资本净额0.68亿元,资本净额0.76亿元,风险加权资产7.00亿元,其中信用风险加权资产6.49亿元,市场风险加权资产0万元,操作风险加权资产0.51亿元,核心一级资本充足率9.68%,一级资本充足率9.68%,资本充足率10.82%。
第七章 财务收支概况
截至2022年末,本行实现财务总收入0.69亿元,同比增加0.15亿元,其中贷款利息收入0.64亿元,同比增加0.16亿元,中间业务收入0.0015亿元,同比增加0.001亿元。
截至2022年末,本行财务总支出0.52亿元,同比增加0.05亿元,其中存款利息支出0.048亿元,同比增加0.0029亿元;金融机构往来支出0.21亿元,同比增加0.05亿元;手续费及佣金支出0.008亿元,同比增加0.003亿元。
实现利润总额0.17亿元,同比增加0.10亿元;净利润0.15亿元,同比增加0.08亿元。
第八章 支农支小业务开展情况
本行紧紧围绕“做小、做广、做精”的战略发展思路,坚持支持“三农”、小微企业发展的市场定位不动摇,以整村建档工程建设为抓手,加快推进普惠金融工作。截至2022年末,本行贷款客户共计7323户,余额83892万元,其中涉农贷款6304户,金额70121万元,小微企业贷款1132户,金额14776万元。按单户贷款额度划分,30万元及以下贷款7233户,金额79604万元,金额占比94.89%;30-50万元66户,金额2691万元,金额占比3.21%;50-100万元24户,金额1596万元,金额占比1.9%;100万元以上0户,金额0万元,金额占比0%。
第九章 年度重大事项
一、本报告期股份变动情况表
无
二、报告期内股东股权转让情况
无
三、报告期内股东股权质押情况
无
四、报告期内股东名称变更情况
无
五、报告期内,未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项及案件。
六、报告期内,无重大托管、承诺的情况;无委托他人进行现金资产管理事项;各项合同履行正常,无重大合同纠纷。
七、报告期内,未发生董事长及董事、监事会成员、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门处罚的情况。
第十章 信息披露途径
一、本报告备置地点:本行总部
二、本报告在瓮安富民村镇银行总行营业场所公告栏中予以披露。
三、本报告登载互联网,网址:http://www.wafmbank.com/
第十一章 备查文件目录
一、载有法定代表人、行长、会计机构负责人签名并盖章的会计报告。
二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。